Как хорошо приобрести авто в кредит — три шага

Как хорошо приобрести авто в кредит — три шага

«Человек выдумал кредит, чтоб уже сейчас жить завтрашним днем», — произнес один из узнаваемых экономистов, подчеркивая значимость этой денежной операции для тех слоев населения, которые по определенным причинам не имеют возможность приобрести какой-нибудь продукт за наличные. К более удачным операциям по займу относятся кредиты на покупку автомобилей, и эта тенденция сохраняется уже в протяжении не 1-го 10-ка лет.

В том числе и в Рф, где бум авто кредитования наблюдался в докризисных две тыщи 6 – две тыщи восемь годах. Да и в посткризисные годы этот вид покупки тс был очень популярен у россиян: по статистике, в две тыщи тринадцать году каждый 2-ой новый автомобиль покупался в кредит (этому, а именно, содействовала программка льготного кредитования). Сейчас мы поведаем о том, как верно приобрести машину в кредит.

Для начала опять обратимся к статистике. В две тыщи четырнадцать году, по данным Объединенного кредитного бюро РФ, количество желающих приобрести автомобиль за средства денежных учреждений резко пошло на убыль: в первом квартале было выдано на шестнадцать процентов меньше автокредитов, чем за таковой же период две тыщи тринадцать года, а во 2-м – уже на 20 6 процентов. Все же, как молвят финансисты, большая часть людей, приходящих в русские автомобильные салоны, интересуется критериями покупки машины в кредит. И почти всегда покупает автомобиль конкретно таким методом. Положим, что у вас не хватает средств, чтоб приобрести машину за наличный расчет, и вы задумываетесь о кредите. Давайте тщательно разглядим процесс приобретения автомобиля в кредит и его «подводные» камешки.

Шаг 1. Выбор банка и кредитной программки

Допустим, вы уже приостановили выбор на определенной марке и модели автомобиля, решили, какую комплектацию будете брать. Дело осталось за малым: оплатить избранный автомобиль. Собственных средств не хватает, вы спрашиваете менеджера в салоне о способности покупки машины в кредит. И здесь в ваши уши вкладывают массу инфы о особых предложениях, о беспроцентном займе, о защищенном кредите – в общем, голова идет кругом.

Естественно, в таком состоянии принимать настолько ответственное решение нельзя. Возьмите у менеджера все расчеты по каждому предложению и отчаливайте домой, где в размеренной обстановке взвесьте все «за» и «против» предложенных для вас методов покупки авто.

Автокредит

Каждый автовладелец, решивший взять машину в кредит, может избрать два пути займа: взять средства у того банка, в каком он получает заработную плату, или пользоваться услугами банка (ов), который ему предложит автосалон. Плюсы первого варианта – «родной» банк может предложить кредит на более щадящих критериях (к примеру, понижение ставки на 1.0 процент), каждомесячный платеж может списываться с вашей зарплатной карточки (не надо ходить в отделение, выстаивать там очередь, смотреть за сроками погашения кредита). Также — востребовать малый пакет документов, предоставить «кредитные каникулы» на приклнных критериях, дать разрешение на заем в течение пары часиков. Минусы в том, что все другие операции (страхование, постановка машины на учет и т.д.) для вас придется делать самому. Ну и контроль над соблюдением кредитного контракта со стороны банка будет строжайшим.

Достоинства второго варианта – роль в партнерской программке (Nissan Finance, Рено Finance, Citroen Finance и т.д.), где автосалон предлагает особые условия кредитования (по сниженным ставкам) и страхования (сниженные тарифы по КАСКО и ОСАГО), оформление документов в автомобильном салоне, резвое принятие решения о выдаче кредита (в течение один денька). Отрицательные моменты такового метода кредитования в том, что покупателя на определенный срок (от года и на весь срок кредита) могут привязать к одной страховой компании (время от времени той, которой обладает дилер), тарифы которой по КАСКО могут быть выше, чем у не входящих в партнерскую программку автомобильных салонах, страховых и банков, СК. Потому, до того как делать выбор меж этими 2-мя вариациями кредитования, необходимо оценить все плюсы и минусы.

Сейчас остановимся на кредитных программках, предлагаемых банками и автосалонами.

Беспроцентный кредит – штука очень увлекательная и заманчивая, но со своими особенностями. Чтоб оформить таковой заем, у вас на руках должно быть более 50% от цены автомобиля – эта сумма составит начальный взнос. 2-ая особенность – это срок беспроцентного кредита. Обычно таковой кредит выдают на год, в последнем случае – на два года. Каждомесячный взнос по такому типу займа ниже, чем при обыкновенном кредите, и это разъясняется тем, что большая часть цены автомобиля уже оплачена покупателем. Не считая того, в таких программках у клиента нет выбора по системе погашения кредита – предвидено только погашение долга равными платежами (аннуитет). При составлении контракта нужно пристально читать права и обязанности сторон.

В неких договорах банк предугадывает такую «штрафную» санкцию, как перевод беспроцентного кредита в процентный за задержку платежа на один денек.

Экспресс-кредит – это возможность взять заем на покупку автомобиля за несколько часов. На этом его достоинства и завершаются. А далее – одни минусы. Во-1-х, сумма кредита ограничена миллионом рублей (обыденные кредиты выдаются на сумму до 5 миллионов рублей), во-2-х, начальный взнос по экспресс-кредиту – 20% от цены автомобиля. В-3-х, высочайшая процентная ставка 17-20% в год (у обыденного кредита зависимо от срока – до 16% годичных) и непременное оформление КАСКО, без которого процентная ставка может превысить отметку в 20% годичных.

Кредит без справки о доходах и начального взноса – вкусный, на 1-ый взор, вариант займа, который при собственных видимых преимуществах, таит тривиальные недочеты в виде больших процентных ставок (от 20 до 25% годичных) и жестких штрафных санкциях (высочайшая пеня в случае задержки по выплате долга за кредит).

Особые программки кредитования – ими вовсю пользуются автодилеры, привлекая покупателей приклнными ставками (от 4.9 до 7.9% годичных в рублях). Такие программки являются акциями, срок их деяния обычно ограничен месяцем, а их цель – сбыть остаток автомобилей на складе дилера. Потому выбор моделей и комплектаций, участвующих в таковой программке, может быть ограниченным. Очередной противный момент – величина начального взноса. Дело в том, что приятную процентную ставку дают только при условии начального взноса от 30% цены автомобиля и срок деяния – всего год. Хочешь взять кредит на срок от два до 5 лет: не вопрос, здесь и взнос от 10%, но процентная ставка уже не 4.9%, а 10.9 до 14.9%.

Шаг 2. Оценка собственных способностей и сбор документов.

Для начала ответьте сами для себя: можете ли вы позволить выделять определенную часть собственного дохода на погашение кредита. В среднем за автомобиль ценой от 500 000 рублей каждомесячный платеж в банке составляет порядка тринадцать 000 – 20 000 рублей.

Если ответ положительный, то двигаемся далее и определяемся, можете ли вы внести начальный взнос, который составляет от 10% цены автомобиля. Можете? Отлично. Дальше подсчитываем, что к начальному взносу необходимо будет приплюсовать залог за автомобиль (отдается в руки менеджеру автомобильного салона, является гарантией того, что вы вправду собрались брать эту машину), также расходы на оформление полисов КАСКО и ОСАГО. Положим, вы покупаете автомобиль Nissan Juke за 600 50 000 рублей, залог за который в автомобильном салоне составил 30 000 рублей, а КАСКО и ОСАГО – шестьдесят 000 рублей. Начальный взнос в банке-кредиторе — 15%, это составит девяносто восемь 000 рублей. В итоге, для вас придется иметь на руках наличными порядка 100 девяносто 000 рублей. Сюда же приплюсуем услугу салона по регистрации автомобиля в МРЭО ГИБДД и изготовлении номеров – пятнадцать 000 рублей. Итого – двести 5 000 рублей. Есть у вас такая сумма? Если да, означает, готовим средства и собираем нужные для открытия кредитной полосы документы.

В банк обычно представляются такие документы:

- анкета заемщика (выдается в банке);

- штатский паспорт;

- 2-ой документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение или загранпаспорт);

- справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев;

- контракт купли-продажи автомобиля (берется в автомобильном салоне);

- платежный документ автомобильного салона на оплату приобретаемого автомобиля;

- копия паспорта тс (ПТС);

- страховой полис КАСКО с квитанцией об оплате страховой премии;

- страховой полис ОСАГО с квитанцией об оплате страховой премии;

- платежный документ об оплате начального взноса (квитанция банка).

Если у вас есть поручитель, то от него будет нужно паспорт и справка с места работы о доходах, на основании которой банк удостоверится в том, что поручитель сумеет в случае чего подстраховать вас и погасить задолженность по кредиту.

Шаг 3. Дизайна контракта о кредите.

Пожалуй, более ответственный шаг, чем 1-ые два. В процессе дизайна кредита может появиться огромное количество аспектов, которые заемщик не предугадал. К примеру, то, что некие банки берут комиссию за рассмотрение заявки о кредите. Или предугадывают штрафные санкции за любые, казалось бы, малозначительные вещи.

Сменил, например, заемщик телефонный номер, поменял место проживания, перебежал на другую работу, не подвез автомобиль в обсужденный срок к отделению банка на сверку – изволь заплатить 1% от суммы кредитного контракта.

Также нужно учесть, что при оформлении автокредита обладателем машины являетесь вы, а залогодержателем – банк. И кроме кредитного контракта придется оформлять контракт о залоге, который непременно должен быть заверен нотариусом. Естественно, эта операция не бесплатная и ее цены лучше выяснить заблаговременно.

Пристально прочитайте кредитный контракт, чтоб узнать, взимает ли банк плату за преждевременное погашение кредита. Большая часть русских банков от этой меры отказалось, но бывают исключения. Не излишним будет выяснить о способности рефинансировании кредита и перевода его из одной валюты в другую. Ведь может случиться такое, что вас начнет тяготить взятый в зарубежной валюте кредит, не станут устраивать условия предоставления займа, ну и просто захочется поменять авто до истечения срока кредита. Если такие способности банк предоставляет, то поинтересуйтесь – на каких критериях и что для этого необходимо.

В общем, перед тем, как ставить подпись под контрактом, выясните все вероятные санкции, которые может применить по отношению к для вас кредитное учреждение. И только уяснив все положительные и отрицательные моменты, можно заключать контракт.

Безусловно, не забывайте про то, что надо купить зимние покрышки, которые есть возможность предпочесть для лютых морозов, и это должно быть великолепные летние колеса. Для лета советуем купить новые колеса. Вероятно ежели вы возжелаете эксплуатировать покрышки на легковых авто, то купить легко шины номенклатуры "Спортивно Улитарного автомобиля" в магазине шин с дешевыми ценами "Хорошие колеса". Безусловно, помните о шинах, которые не возбраняется предпочесть для зимы, и это может быть будут новые летние покрышки. Для осени советуем купить новые колеса. Безусловно В том случае, когда вы захотите эксплуатировать покрышки на грузовых авто, то купить возможно шины направления класса "внедорожников" в интернет магазине шин с дешевыми ценами "Хорошие колеса".